1，这款重疾险太火了

　　最近，有款重疾险特别火，它就是达尔文2号（本名：福爱相随）重大疾病保险。

　　有不少小伙伴在别的地方看到这款产品，来问我问啥还不写测评。

　　应小伙伴的要求，正好今天也是达尔文2号上市的第一天，写一篇测评，看看这款重疾险到底好在哪？是徒有其名还是名副其实？

　　达尔文2号是由三峡人寿开发的一款重疾险，优势是60岁前赠送50%保额，并且轻症和中症的赔付比例很高。

　　先看下这款产品的具体形态：

　　光看责任，感觉还不错哦，具体怎么样呢？下面进行详细分析。

　　2，真有那么好？

　　产品的具体形态上面有，不赘述了，说特点吧。

　　首先是重症赔付，60岁前按照150%的保额赔付，赠送50%的保额，这一点和渤海人寿的嘉乐保（即前行无忧）一样。

　　轻症、中症多次赔付，且疾病种类不分组，没有间隔期，而且赔付比例很高。轻症赔3次，每次赔40%；中症赔2次，每次赔60%。

　　以上就是主险部分，还有附加险部分。

　　可附加恶性肿瘤二次给付责任，赔付比例120%，其它险种大多是100%。其它责任差不多，都是两次癌症间隔期是3年，首次非癌，二次癌症，间隔期是180天。

　　这款产品有一个责任，叫做全残关爱金，如果被保险人在保险期间内全残，除了一次性给付全残保障外，在被保险人生存期间，每年给付20%的全残关爱金，累计5年。

　　以上就是这款产品的所有特点啦（价格对比在第三部分）。

　　说实话，责任还是不错，除了芯爱独有的心脑血管保障外，其它该有的都有。

　　下面说下这款产品的劣势吧。

　　首先，非常明显的一点就是承保公司的问题。

　　三峡人寿是一家2017年才成立的新公司，虽有重庆市政府背书，但是无法掩盖其经验不足的问题。

　　分支机构也比较少，目前只有重庆一家，想投保只能选择异地投保了，具体服务怎么样？这还很难说，毕竟体量小，可参考的数据少。

　　其次，等待期要求严格，等待期内发生风险，合同直接结束。

　　而同类产品大多是，等待期内发生轻症或中症，轻症或中症责任结束，合同继续有效的，所以这一点对客户很不利，所幸它的等待期短。

　　还有一个缺点，目前不能附加投保人豁免责任，稍后会上线。

　　最后一点，保障至70周岁，必须附加身故责任，即身故返保额，保费无疑会增加不少。

　　因为身故和重疾责任，二者只能赔其一，所以一般不建议加身故责任。如果经济条件比较拮据，只想保障至70周岁，那选择这个产品就贵不少了。

　　以上就是这款产品的责任，具体好不好呢？下面再和其它产品做个对比，毕竟只有一款产品，是无法确定其优劣的。

　　3，怎么选？

　　越越把现在市面上性价比较高的几款产品放在一起做个对比，如下图：

　　点击放大查看

　　从责任看，这几款产品算是各有千秋：

　　达尔文2号和前行无忧的特点在于60岁前赠送50%保额；超级玛丽2020在于特定良性肿瘤保险金，康惠保2020的优势在于轻中症理赔后，重症保额增加；健康保2.0就是便宜，杠杆率高。

　　下面以30岁的人为例，保额50万，保终身，30年缴费，看一下各种情况下的保费对比情况：

　　可以看到，在不附加任何附加险的时候，健康保2.0的保费是最便宜的。

　　对比下达尔文2号，我觉得达尔文2号更好一点，因为达尔文2号60岁前按照150%的保额赔付。

　　相比于保额增加50%，保费增加了5%（男性），还是蛮划算的。

　　再看第二栏，选择轻中重症+癌症二次给付。重疾险的恶性肿瘤二次给付责任，我是非常非常推荐加的。

　　相比于重症多次给付，恶性肿瘤二次给付的费用并不贵，而且还很实用。因为即使重症多次给付，但是同一种疾病并不能赔2次。

　　附加恶性肿瘤二次给付，无论是复发、转移还是新病，甚至是第一次的恶性肿瘤没有治好，只要处于恶性肿瘤状态，过了3年就可以再赔一次。

　　后面两种就不看了，因为不太推荐加身故责任。

　　有的人有疑问，为什么前行无忧的前两栏没有数据呢？因为前行无忧身故责任只有两项，一是身故退保费或现价的较大者，二是赔保额，没有只退现价。所以在对比图中没有。

　　综上所述，如果不介意第二部分的那些劣势，那达尔文2号肯定是目前最好的重疾险了。

　　另外，达尔文2号的健康告知没有问到体检异常，如果体检数据稍微有点问题也可以投保。