1，一大波停售袭来
最近保险行业最热闹的事，莫过于各家保险公司的“开门红”了，一个季度要做够大半年的业务。
在各家公司忙活“开门红”的时候，银保监也没闲着，12月1日，新版《健康保险管理办法》正式开始实施了。
12月4日，银保监官网又发布《通知》，要求各家公司对不符合新规要求的健康险产品，4月1日前必须全部下架。
越越梳理了下《通知》的内容，其大意是即将有一大批健康险产品要停售，已经生效的保单不受影响；不准借此炒作。
这个时间点很有意思，每年的1-3月都是保险公司的“开门红”季，这也算给保险公司留条后路，开门红期间还可以卖！
最近，就有很多产品要下架：
1、渤海人寿前行无忧（即嘉乐保）重疾险，12月8日24点下架！
2、阳光麦满分定期寿险投保人豁免险，12月6日20点下架！
3、君康颐养金生养老年金保险，12月25日下架！
4、华泰暖宝保少儿门诊险，12月6日（本周五）上午9点变更版本，变更后保费增加，保障缩水。
下架的原因各有不同，有犹豫期太短的，有责任太优，理赔太多要改责任的。。。
其中大家最关心的就是前行无忧（即嘉乐保）重疾险，而且很多公众号都在同步这条消息。
本想拿之前的测评给大家看下，结果发现这款产品没写过测评，尴尬~~
借此机会专门写一篇，包括这款产品的优点、劣势，与同类产品的对比如何？适合哪些人购买？
2，不一样的重疾险
据说，前行无忧不是停售，而是暂时下架，但是我总感觉哪里有问题，因为当时大麦2.0也是那样说的。
所以有句话写在前面，适合的人抓住机会，不要下架了再问我，我也没办法，当然了，不合适的人大可不必关注这个问题。
前行无忧最明显的一个特点是，60岁前赠送50%保额，即买40万，赔60万。
如此一来，保费就比其他产品要贵一点，但是我觉得还好啦，不信跟线下最火的两个××福比下：
三款产品，责任方面前行无忧具有绝对优势，轻症赔付比例高，含中症责任，重症60岁前多赔50%。看保费，30岁男性，50万保额，30年交费，前行无忧比平安福省70%；比国寿福省50.8%。
仅从责任和保费对比，前行无忧具有绝对优势，唯一的问题就是渤海人寿分支机构少，名气小。
我倒觉得问题不是很大，毕竟重疾险是定额给付型的；当然了，不排除有人有大公司情节，多掏的钱不在乎，买国寿或者平安的也可以。
前行无忧是市面上第一款60岁前重症多赔50%的重疾险，第二款是达尔文2号。所以这两款产品更具有可比性。
以上对比可以看到，在身故赔保额的时候，前行无忧有优势。比如测算一，前行无忧大概比达尔文2号便宜三四百。
有个点需要说明，身故赔保额的意思是，如果重疾没有赔就身故了，这个时候也可以按照保额赔付。如果不含身故责任，非重疾身故即退还保单现价，比如测算三和测算四的达尔文2号。终身重疾险的现金价值随着时间的延长而增长，前几年现价很低，所以有些情况下，达尔文2号可能没法“回本”。
还有一种情况，如果没有赔重疾就身故了，退还现金价值或者已交保费的较大者，即测算三和测算四的前行无忧，也就是说，买前行无忧的好处是怎么都不会“亏本”。
所以你会看到，测算三和测算四中，前行无忧的保费比达尔文2号贵了不少。
3，怎么买？
都是60岁前送50%保额，达尔文2号和前行无忧买哪个？
仅看责任，达尔文2号更有优势一点，轻症，中症赔的多，恶性肿瘤二次给付，也比前行无忧多赔20%。
保费方面，达尔文2号可以不含身故责任，保费更便宜一点，如果选择身故赔保额，前行无忧更有优势。
如此看来，达尔文2号好像更好一点，那前行无忧有什么优势呢？1、核保宽松
高血压患者，前行无忧要求不超过160/100，达尔文2号是150/100,显然前行无忧更为友好；前行无忧不问BMI，达尔文2号对此有要求：
孕妇也能投保，前行无忧没有限制孕妇投保，而达尔文2号对此有要求：
以上仅是对比了其中一部分，达尔文2号就是对比着前行无忧设计的，所以责任比前行无忧要好。
但是性价比越高，赔付压力就越大，所以保险公司要保证承保的质量，确保承保的客户都是标准体，故健康告知及其严格。
2、对脑中风友好
恶性肿瘤是疾病身故的第一大病因，第二个就是心脑血管疾病，这是前行无忧值得考虑的第二大因素。
前行无忧轻中重症都有脑中风，理论而言，光是脑中风一个疾病，就有机会赔3次。
而达尔文2号是不含轻微脑中风的，这也是这款重疾险的一个bug，对比如下：
所以说，前行无忧比较适合身体有点小问题，或者家庭有中风史的小伙伴投保。
如果你有非常强烈的本金意识，选择前行无忧，怎么都不会“亏本”。
如果身体很健康，想买纯消费型重疾险，那达尔文2号绝对值得考虑，不含身故责任，性价比极高！
60岁前送50%保额，20岁投保，150%的重疾保额就能享受40年，非常不错！
