在家隔离的第四周，远程办公第三周。

　　打开窗户望向窗外未化的积雪时，才觉得自己被困在一方天地，像金丝笼中的小鸟。

　　一个人憋久了，总会想到许多自己曾经忽略或者潜意识把它埋在心底的事情。

　　于是今天，我专门抽出几个小时，静心回顾了一下十步读财的成长。

　　十步读财已经一岁零五个月了，在这个过程中，我和我的团队接触了成百上千的家庭，洽谈了成千上万的客户。

　　我在公众号上、知乎上、抖音上、微信上给大家分享知识、分享产品、分享理念，得到过很多感谢、很多夸赞、很多支持，

　　当然，我也不是人民币，做不到人人都喜欢。

　　在这个过程中，我也受到过质疑、受到批评，这些非议更多的来源自不信任。

　　“十步读财靠谱吗？

　　你是谁？

　　你之前是干什么的？

　　我能相信你吗？”

　　……诸如此类。

　　其实有这些顾虑，我认为再正常不过了。

　　如果现在的您对我仍有怀疑，那么请给我一个机会，耐心读完这篇文章。

　　这么久以来，十步最感动的事情是，那些相信我的客户，仅仅通过的是一根网线建立起来的连接。

　　他们来自全国各地，与我素未谋面，只是看过我写过的文章、拍过的视频，就愿意和我进行深入的沟通。

　　他们把自己的家庭状况，赚钱的方法，心底最大的担心，甚至夫妻感情、子女未来的教育、生活的酸甜苦辣等等，都与我交流。

　　这样一份沉甸甸的信任，总让我肩负一种必须竭尽全力、一定要做好的责任感，同时也不断的督促我持续学习，让自己向着更专业去努力。

　　在此非常感谢各位。

　　以上，煽情结束。

　　说完了真心话，我们透过现象看本质。在服务了这么多客户之后，我更想总结一些心得和感受，

　　同样这些经验，希望对你们也有用。

　　与大量的客户交流后，我发现绝大部分用户投保时最担心的，莫过于理赔。

　　毕竟网络信息轰炸的时代，负面消息总能赢得更多人的转发，也更能让人产生担忧和焦虑，大家接触的更多可能都是“XX保险公司拒赔”诸如此类的信息。

　　为了给大家吃一颗“定心丸”，我不说那些表面文章，讲一讲影响理赔最重要的两大因素。

　　第一，健康告知。

　　健康告知该如何回答？

　　“问什么答什么，不可隐瞒。”

　　目前理赔纠纷中占比最多的就是没有如实告知。

　　买健康险的客户都知道，商业健康险（重疾险、医疗险、寿险）都有健康告知。

　　一般涉及内容包括：2年内的体检异常，2年内的住院、手术、长期服药等，既往规定的某些疾病，2岁以下的儿童相关疾病，女性相关疾病等等。

　　我们需要逐字查看，对照自己的过往住院、手术、门诊、体检等状况逐一匹配。

　　原则上秉承“不瞒报，不多报”。

　　而一份产品的优劣，健康告知的宽松度是其中一项很大的评价标准。

　　一名保险经纪人的专业程度，此处也可见一斑。很多疾病是关联的，是否需要告知，不能简单的判断。

　　举个例子，体检有尿潜血，这只是现象，不是疾病，可能是女性月经期前后的正常现象，可能是有肾结石、尿路结石等造成的输尿管出血，也可能是更严重的肾炎导致等等，所以要结合更多检查进一步确定。

　　第二，理赔条款的规定

　　以往理赔纠纷中，因为不了解理赔条款产生纠纷的很多。

　　如果仔细查看，你会发现十步每次发产品测评，都会有这几个方面，产品的保障内容、价位、健康告知宽松度、理赔条款的宽松度等等。

　　每一次拿到新产品，我们都会在这些方面分工合作，逐个对比，给大家做好专业准确的测评结果。

　　如果你购买产品时健康告知符合，理赔时所患疾病符合理赔条款，那么谁也没有理由不理赔。

　　讲到这里，很多客户还是会担心一个问题，就是保险公司的“大、小”会影响理赔吗？

　　其实这是一个老生常谈的话题了，关于保险公司的大小我分享过很多次，

　　可以看看这篇文章，《别再打架了，谁大谁小还不一定呢！》

　　你要相信的是，无论保险公司的规模如何，他们都是想要赚钱的。

　　赚钱不会靠“拒赔”，因为一次拒赔产生的负面影响，要远远高于他付出的那部分理赔金。

　　现在很多保险公司在理赔面前反而是“弱势群体”，不相信的可以看看这篇文章《世人都说理赔难，保险公司泪两行》

　　读完这篇文章你就知道，很多不符合理赔标准的案例，保险公司为了营造良好声誉，平息全网的怒气，也会做通融理赔的处理。

　　所以，买保险，最重要的是还是如何挑选一款适合你的产品。

　　解决了理赔的疑虑，就可以放心选产品了，接下来该注意哪些问题呢？

　　一、别拖到生日前买保险

　　最近几个月，我常常陪客户投保到半夜12点，甚至有的时候就差几分钟就投保完成了~~

　　就像灰姑娘的南瓜车，一过12点就过生日了，系统自动提高到新的年龄对应的价位.同样的保障内容，同样的理赔条件，就因为这几分钟甚至几秒钟之差，白白损失甚至上千块钱。

　　所以，当你意识到保障的重要性了，一定一鼓作气直接买完。

　　1、一旦有需要告知的项目，但智能告知没有选项，我们就需要走人工告知。

　　而人工告知我们至少需要留足15天时间，一旦涉及再检查，提交新的报告，会需要更久，所以不要因为拖延而造成这成千上万的损失。

　　2、系统出现小BUG，只能无可奈何。

　　好多客户第二天过生日，前一天晚上才买，每次我都是最紧张的，任何一点小的失误，都可能造成投保问题，因为这点造成损失成千上万的费用，不要说你，我都不甘心。

　　二、医生都说没事，为什么保险还必须告知？

　　医生的判断标准是现在，保险的判断标准是未来。

　　以体检的肺结节举例，B超检查显示有肺结节，医生看看片子，会告诉你没事，定期检查就好，不用吃药。

　　但在买保险时，却有可能被拒保。

　　很多客户不理解 ,因为肺癌的发病率高，肺结节容易发展成肺癌，所以保险公司对于肺结节的审核就格外严格。

　　三、我专门做个体检，全部告知，这样保险公司就没理由不赔了

　　有些客户过于杞人忧天，所以想着去做个体检吧，留作证据。

　　但你有没有想过，现在明明没有问题，但是因为体检检查出甲状腺结节，最后除外甲状腺癌承保；

　　或者检查出尿潜血，结果需要一遍一遍去医院进一步确定最终结果，才能投保；

　　甚至被检查出肺结节，而被拒保，想买保险都买不了，又该怎么办呢？

　　当下的年轻人，已经绝大部分不敢看自己的体检报告了。

　　所以没事不要乱体检，也不要坚持凡有异常均告知，问啥答啥，避免过度告知。

　　讲了这么多，感谢各位耐心读完。

　　保险这个领域，看似简单，实际需要的知识体系很庞大。

　　作为一名合格的保险经纪人和保险团队，

　　不仅是看得懂条款，更要学会区分好坏；

　　不仅要懂保险本身，还要了解一些疾病的原理和关联性；

　　不仅要掌握保险法，还要学习婚姻法、遗产法等。

　　所以有时候看着我的读者成长步伐那么快，总害怕自己的进步速度不能更快。

　　这种感觉就像是，很多人对我有所期待，而我绝不能辜负信任一样。

　　最后，我希望能提供给每一位客户的，不仅仅是产品咨询、投保协助，更是从产品配置到理赔服务的全过程服务。

　　我承诺，我和我的团队，都会尽力、努力。