内卷，扎堆，是保险产品的特点。

　　掰掰手指，意外险有多少款“小顽童”、“大护甲”了？主打学平险的“家有宝贝”，平安和亚太财险也各出一枚。

　　别嫌多，第三款也来了，这回是人保出品，会有什么惊喜？

　　我们先测评一下，然后对比三款家有宝贝，给出一份投保建议。

　　01

　　人保家有宝贝

　　0-22岁的儿童和学生都能投保，保障时间1年。

　　和平安家有宝贝一样，人保家有宝贝也没健康告知，投保门槛很低！

　　虽然有两个保障计划，但保障内容一样，只是承保年龄和价格不同。

　　0-12岁投保少儿版，每年345元；

　　13-22岁投保少年版，每年240元。

　　讲讲重点保障吧，分成三大块：

　　住院医疗：

　　保障意外和疾病导致的住院医疗，疾病住院有30天的等待期。

　　每年5万保额，每次免赔额100元，经社保后报销比例100%，未经社保或者没社保的报销比例70%。

　　可以报销自费药：报销比例65%。

　　意外保障：

　　意外身故、伤残保额10万；

　　意外门诊保额1万，每次免赔额100元，社保内报销比例100%，自费药报销比例65%；

　　意外住院津贴100元/天，每次事故有3天免赔额，全年最高报销180天。

　　其它保障：

　　25种重疾确诊津贴1万元；

　　疾病身故津贴5万元；

　　飞机意外身故、伤残50万；

　　火车、轮船、营运汽车意外身故、伤残10万。

　　以上，是人保家有宝贝的全部保障内容，每年240-345元，就可以获得一份保障全面的儿童学平险了，而且没有健康告知。

　　02

　　三款家有宝贝哪个好？

　　看看市场上的三款家有宝贝，有啥不同：

　　投保门槛：人保最低。

　　平安家的只限3-22岁，3岁以前不承保；亚太家的需要健康告知。

　　报销比例：人保最高。

　　经社保报销后的报销比例人保最高：100%，其它都是90%；

　　三款学平险都能报销自费药，人保的比例最高：65%，其它都是60%。

　　意外门诊医疗，平安家不报销自费药。

　　不过，住院医疗保额，人保家的每年只有5万，比另外两款少1万。

　　住院津贴：平安和亚太。

　　人保家的住院津贴仅限意外情况，其它两款意外和疾病住院都有。

　　价格方面：人保和平安低。

　　亚太家在两个年龄段都要贵一些。

　　其它方面：

　　虽然疾病住院等待期都是30天，但平安家对几种儿童常见病延长等待期到60天：

　　肺炎、扁桃体炎、中耳炎、支气管炎、肠炎或肠道感染。

　　所以总地来讲，我更推荐人保家有宝贝，报销政策更好，投保门槛和价格也低。

　　03

　　总结一下吧

　　人保家有宝贝有这些亮点：

　　投保门槛低：没有健康告知，0-22岁都能投保；

　　保障内容多：意外、疾病、交通都有保障；

　　报销比例高：社保内100%，未经社保70%，自费药65%，是三款产品里最高的；

• 性价比划算：0-12岁每年345元，13-22岁每年240元。

　　综合这些亮点，人保家有宝贝是我目前推荐的儿童学平险，超过了平安和亚太家的。

　　最后提醒注意：人保家有宝贝同样除外这些医疗机构：

　　北京平谷区、密云区、怀柔区；河北省三河市；天津滨海区；天津静海区；吉林四平地区；河北东光县、青县、青龙县、廊坊市；山东禹城；山东省栖霞市人民医院；四川雅安市；湖北十堰，湖北武汉；以及河南信阳下辖的各医疗机构。

　　有些家长问能报销疾病门诊的保险，可以看看华泰暖宝保，家有宝贝是不报销的。

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