在文章正式开始前，想先问大家一个问题：“如果能对10年前的自己说一句话，你会说什么？”
我相信绝大部分人都会毫不犹豫的说出4个字：赶紧买房！
当然，站在现在回顾过去，一切都清晰明了；但站在过去看现在，或许更多的是疑惑和彷徨。就如同现在的我们，看不清未来的模样。
今年疫情之后，各地的房价有点出乎大家预料，都很不安分，后台有很多粉丝留言说很纠结要不要上车？
7月份以来，各地调控升级之后，这批人就变得更纠结了。
不买吧，总觉得飘飘落落的没个安定，而且担心后面买不起；买吧，又觉得似乎掏空了家里的积蓄，而且后面的月供压力也很大。
那到底要不要上车呢？
这里先强调一个前提，今天讨论的是普罗大众的第一套房。各位老板的2套、3套投资房不是我今天讨论的重点。
我的建议也很简单，有条件的该买就买，没条件但能创造条件的，能买就买。
至于该买什么样的房子？还是那句老话，尽量购买核心城市、核心地段的小户型好流通的房子。优质资产的首要条件是具备流动性，不能变现的房子不过是钢筋水泥罢了。
好的，框定了范围后，接下来，你可能又会担心，首付会掏空你家的钱包，而且接下来的月供让你和家人都喘不过气来；或许你也还会担心，买入后房价就跌跌不休，自己成为那个接最后一棒的韭菜。
但是我想说，这都不是你要考虑的重点。大家面对自己的第一套房，只需要考虑的是能不能买得起，而不是买不买。
对于第一套房来说，房价的涨跌和你其实没有半毛钱关系。房价涨了，你也没法把这套房子卖了睡大街去。房价跌了，你也依旧在享受这套房子户口学区带来的归属感。
不管房价涨跌，你的第一套房的核心需求其实是户口，是学区，是城市归属感，是让自己过上更好的生活。
抛开第一套房和房价涨跌无关外，第一套房还有一个好处是把自己赚到的钱，真正固化成了能够抵御通胀的资产！
在全球大放水的背景下，只有负债才是你抵御通胀最有效的手段，认不清这个现实你将输的很惨。如果你工作稳定、收入稳定，还在手里攥着大量的现金，那就是非蠢即傻。
钱在手里，每一天都在贬值，想想10年前1万块的购买力，和现在1万块的购买力，差了多少倍？
你把钱换成了房子，就是把自己的资产放到了最起码跟得上通胀的产品上。况且房贷利率真的太低太低了，房贷是一个无权无势的普通人一辈子成本最低的杠杆，没有之一。
当然，我们也不能只进攻，不防守，加杠杆抵御通胀固然重要，但是同时也要做好现金流管理，否则因资金链出问题，而倒在大涨前，那就尴尬了。
我们房价涨了20年，为什么还是有炒房者爆仓血亏？说到底，大部分都是入场不对，而且现金流熬不到房价反弹。
不知道你们看房的时候有没有注意到一个现象，那些真正的笋盘，很多都是因为业主现金流绷不住了，需要急用钱才低价贱卖的。希望大家都能成为捡便宜的一方，而不是被迫贱卖的一方。
说到这，不得不提我一个朋友的事情，算是给大家一个警示。我这位小老弟学别人炒房，三年前在上海拿下一套400万的房子，用另一套房抵押，付了首付150万，月供1万5。接下来各种空档接龙，每月透支信用卡，继续加仓到股市和房产中。
他美滋滋的预期着，房子保守估计每年涨10%左右，房租每年涨5%。房子出租每个月租金五千，折算下来月供只要一万。
先搞下大额信用卡，然后拿下房贷，然后信用贷装修贷并驾齐驱。所有的贷款无缝链接，一切都在掌控之中。看样子，还行对吧？
实话说，技术是有的，结果也如预期发展，但人算不如天算。
去年他被诊断出胃癌，住院80多天，自费近60万，最好靶向药T-DM1要去香港买，一支两万多。手上根本没有足够的现金，股票全抛也不够，最后只能把房子低价卖了，但却是实打实的割肉。
所以，再次敲黑板，划重点！！！保证资金的流动性，是上车的重要戒律之一。
很多人平常投资搞得风生水起，却往往忽视了自身潜在的风险短板，一旦暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。
小老弟的事情让我很触动，我们平时毫不在意的「生活风险」可能比「投资本身的风险」危险多了。
说实话，买错房子顶多就少赚点，亏也亏不了多少，但要真是不幸中招了一场大病，就算不一夜返贫，也会对家庭带来巨大的打击。
能说我那小老弟杠杆加的不对吗？他已经看准了方向，而且已经把杠杆用到了极致，可以说财技了得，但他没算到的是，半路杀出一个程咬金，预期之外的黑天鹅，给他捉襟见肘的现金流来了致命一击。
之前网上有个很热的帖子：中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？点赞最多的答案是：隔着一场大病而已。
我记得之前看到过保监会公布的一个数字，目前在国内治疗一场像癌症、心肌梗塞、脑中风这样的重大疾病，平均要花费50万，医保只能事后报销15万左右。
大部分已经参加了城镇医保或者新农合的读者，可能会觉得有医保就后方无忧，但是大病面前，你会发现医保真的是完全不够的。
比如治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是28万左右；
在抗癌早期很有效果的免疫药物pdl-1，一针3.5万，需要打10针，就是35万元；
在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。
以上统统都是自费，医保无法报销。
关注我的读者应该很多都是家里的经济支柱，我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失的财富？
一分钱难倒英雄汉，这话一点也不夸张。没有危言耸听，这就是赤裸裸的现实。
管理学上有一个著名的木桶“短板效应”：木桶能盛多少的水，是由这个木桶中最短的木板决定的。你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。
我看过很多人，只知道拼命赚钱，但却不知道给这个家做一个最基本的“安全兜底”。
今天我再次很认真地劝大家：一定要做好托底的最基础保障，保护好自己和家人，避免突然的意外导致现金流变为负数，从而引发整个家庭的崩盘！（本文不推荐保险产品）
注意，我用的是“一定”这个词，为什么是“一定”，道理很简单，因为99%的人赚钱的速度，都赶不上在医院花钱的速度！
既然，医保压根不是救命稻草，只能缓解小部分压力。那么，什么是真正的救命稻草呢？
我思来想去也就只有保险这个金融工具比较合适了，我接触过的很多有钱人，基本都会把保险作为资产配置的底层核心产品。（本文不推荐任何保险产品）
在他们眼里，保险和现金一样重要，他们买保险，不止是为了关键时刻有钱治病，更为了确保自己所处的阶层不会滑落。
我给大家分享一份账单，在保险配齐的情况下，一套流程下来告诉你如何实现看病不花一分钱，还能多获得100万的经济补偿：
支出项
大病治疗费用：约80万
病后收入损失：50万/年*2=100万
收入项
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设生了一场大病，在三甲医院治疗共花费80万，经过社保报销15万、百万医疗险报销65万后，相当于自己没花一分钱；重疾险额外赔付的100万现金刚好拿来补偿患病后2年家庭收入的损失，这样一场大病下来也没影响一家人正常生活。
而没有买保险的情况下，一次急性心肌梗塞的治疗费用，如下图，一下子100万就没了。
这种情况下，医保能帮到你的，说实话真的是杯水车薪。想要救命还得靠保险。在一众偏见中，能正确认识到这点的，你已经领先于许多人。
但保险不能瞎买，保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的大有人在，我见过的也不止一个两个了。
为了大家不再裸奔，也为了大家不再掉进买错保险的坑，在此，再次向大家推荐我信任的第三方保险咨询平台-星光保。建议大家在选择保险产品前，都先去做一个全面的了解和咨询。
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不管之前有没有买过保险的都可以去体验下，我真心希望每位读者能去预约这项服务，客观的审视家庭可能面临的风险，做好保障，补齐短板，这是对自己和家人的负责。
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毕竟我们的积累，在疾病面前，渺小的像一粒沙，如果现在不早些准备，到急需用钱的时候就晚了！
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