比亚迪顺势进军新能源车险：车企险企“混战”？警惕恶性竞争！

新能源车企进军保险业已势在必行！

近日，国家市场监管总局正式核准“比亚迪保险经纪有限公司 ”，批复文号为（国）名内设字[2022]第115124号。比亚迪保险经纪成为今年以来国内第二家由汽车主机厂注册的保险中介公司。

从特斯拉到蔚来，再到如今的比亚迪，新能源车企已成为搅动新能源车险市场的重要一极。

“继续支持新能源汽车消费，鼓励地方开展绿色智能家电下乡和以旧换新。”伴随今年政府工作报告的鼓励，新能源汽车未来的发展，将为新能源车险带来更大的想象空间。

但是，如何发展新能源车险？非专业的车企如何融入专业的保险行列？怎样使新能源车险真正达到让利于民的效果？如何避免恶性竞争的死循环？这些问题不仅考验着险企，也考验着新入局者。

预设业务先招兵

入局保险早有谋划

说到比亚迪，广为人知的当属比亚迪汽车。这个连续9次拿下中国新能源汽车年度销售冠军，在2021年成为首个达成新能源车下线百万的品牌，在2022年不断开启新的试探。从涨价到对品牌标识升级，再到宣布转向高端车市场，比亚迪的改变在持续进行。

资料显示，比亚迪1995年成立，业务横跨汽车、轨道交通、新能源和电子等产业领域。尤其是在汽车领域，2013年组建的比亚迪汽车，如今已是中国最大的新能源车企。有数据显示，2021年，比亚迪新能源车销量达603783辆，在国内新能源汽车销售领域首屈一指。且从2012年到2020年期间，比亚迪的汽车销量一直稳定在四五十万辆的规模。

凭借技术研发和创新实力，比亚迪新能源汽车已掌握电池、电机、电控等新能源车核心技术。目前，比亚迪新能源车已经形成乘用车和商用车两大产品系列，涵盖七大常规领域和四大特殊领域，实现了全领域覆盖。

技术加上销量，比亚迪在汽车领域可以说有着很强的竞争优势。而正是这样的优势，或许是比亚迪进军保险业的底气所在。

其实，谈及进军保险市场，2021年比亚迪就已经开始了谋划。2021年11月，贵阳比亚迪盛世新景汽车销售服务有限公司成立，注册资本2000万元，该公司正是比亚迪汽车工业有限公司旗下的全资子公司。

从经营范围看，贵阳比亚迪汽车销售服务的经营范围包含网络预约出租汽车经营服务；电动汽车充电基础设施运营；二手车经纪；二手车鉴定评估；保险经纪业务；保险代理业务等。

需要注意的是，这里不仅仅是保险经纪业务，更有保险代理业务。也就是说，保险业务早已在经营的规划中。而此次比亚迪保险经纪有限公司的注册，或许是专职做保险的一个开始。

当然，为了更好的踏入保险业，在比亚迪保险经纪有限公司注册之前，比亚迪就在招兵买马了，例如在招聘平台上发布保险职位的招聘信息，例如保险经纪公司副总、运营总监、合规总监、合规经理、财务主管、产品经理、保险理赔专员等。

例如，合规经理（保险业务）岗位职责为：处理有关车险/非车险诉讼（仲裁）案件及其他法律事务（如发生）；负责组织审查、起草和修改各类车险/非车险法律合同、协议，保证各项业务开展的合法性；提供法律咨询和开展法律法规知识培训等。而且，对应聘者，比亚迪的硬性要求里包含有《保险经纪从业人员资格证书》等相关资质等。

偏爱经纪业务

车企走个性化定制路线？

跨过汽车行业，转入保险市场，新能源车企借保险中介进军保险业，其实早有先行者。

据悉，早在2018年时，小鹏汽车就通过设立广州小鹏汽车保险代理公司进入到保险行业，来开展汽车保险代理业务。2020年8月，特斯拉又在国内注册特斯拉保险经纪有限公司，借保险经纪之力来布局汽车保险业务。2022年1月19日，蔚来保险经纪有限公司也注册成功。

如今，比亚迪保险经纪公司的到来，又为这支以新能源车企为代表的队伍增添了力量。毕竟，汽车销售遇到瓶颈时，保险市场还是一个新蓝海。

2021年，在新能源汽车专属保险正式启动后，很多险企加入了这场争夺战，在2021年12月27日，多家财险公司就在官微平台发布了关于自家新能源汽车专属保险开卖的消息，并贴心附上保障内容和咨询链接。

不过，需要注意的是，单从新能源车企看，他们更偏向于通过保险经纪公司来开展保险业务，而非保险代理。而这背后的原因，或与消费需求分不开。

众所周知，保险经纪与保险代理都是保险中介的业务类型，只不过保险代理是代保险公司销售产品，站在保险公司一端；而保险经纪更多是为用户进行整体的规划，从消费者角度出发。作为跨行而来的新能源车企，要想留住客户，就需要拿出“特色”的产品及服务，这也就需要从消费者角度出发。

保险经纪公司的好处在于，这些跨行而来的车企可以根据自己的消费者特点，与保险公司一同参与到产品的设计中，用更符合自己用户的产品来实现在保险领域的业务扩展。这不仅有利于这些新能源车企打造业务闭环，还可以在扩展业务范围的同时，留住更多用户。

例如，蔚来汽车正式发布服务无忧2022版与保险无忧2022版。而这两款产品正是蔚来根据《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》来进行的修改。从产品内容看，蔚来将后续的维修、保养等服务“打包”并升级，用户的直观体验就是，一旦出险，只要一通电话，后续事项全都可以交给蔚来的工作人员完成。

警惕恶性竞争

避免“蓝海”变“火海”

说到新能源车险，其实这与当下所倡导的低碳发展、绿色发展等政策不谋而合。

今年的政府工作报告提到 “有序推进碳达峰碳中和工作”，要推动能源革命，确保能源供应，立足资源禀赋，坚持先立后破、通盘谋划，推进能源低碳转型；要推动能耗“双控”向碳排放总量和强度“双控”转变，完善减污降碳激励约束政策，加快形成绿色生产生活方式。

低碳、绿色、环保，这些新能源汽车均具备的特性，自然也成为国家鼓励的方向。随着新能源车市场在逐步扩大，新能源车险的需求也相应提升。在这样的背景下，越来越多的险企、车企加入到这一领域。

但面对巨大的市场“诱惑”，相关机构如何守住红线，避免恶性竞争是一大考验。毕竟，在此之前，传统车险、健康险等都因竞争激烈而乱象丛生，例如恶意压低价格，扰乱正常市场秩序等。

另外，新能源汽车专属保险上线后，保险的制定方式将迎来更多的灵活空间。但需要注意的是，基于新能源车险的特殊性，一人一车、一车一价的模式并不能短时间实现，面对这样的现状，新能源车险的保费又该如何合理定价？核保、理赔又该如何计算？这些都事关消费者的利益。

因此，面对争议，无论是车企，还是保险公司，都需要从客户角度出发，或许才是推动新能源车险市场前进的关键。