作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
医保，猫妹一直强调一定要上，生病了它是兜底的。
最近，国家医保局发布了《基本医疗保险用药管理暂行办法》，医保可以报销的药物即将发生一些变化。
很多人都知道医保可以报销某些费用，有些费用却不能，着实令人搞不懂。其实医保有一个报销目录，也就是《医保目录》，只有在《医保目录》内的费用才能报销，而不在《医保目录》内的药物则完全不报，又称自费药。
在《医保目录》内的，又分为“甲类药品”和“乙类药品”，其中甲类是临床治疗必需、使用广泛、疗效确切、同类药品中价格或治疗费用较低的药品，医保通常100%报销；乙类是可供临床治疗选择使用，疗效确切、同类药品中比“甲类药品”价格或治疗费用略高的药品，医保通常报销70%-90%，各地有所差异。
这次经过专家评审后，将以下16种药品不纳入医保目录了。
也就是说自2020年9月1日起，这些药物医保都不再报了：
① 以下八类药品不纳入《药品目录》
❶ 主要起滋补作用的药品；❷ 含国家珍贵、濒危野生动植物药材的药品；❸ 保健药品；❹ 预防性疫苗和避孕药品；❺ 主要起增强性功能、治疗脱发、减肥、美容、戒烟、戒酒等作用的药品；❻ 因被纳入诊疗项目等原因，无法单独收费的药品；❼ 酒制剂、茶制剂，各类果味制剂（特别情况下的儿童用药除外），口腔含服剂和口服泡腾剂（特别规定情形的除外）等；❽ 其他不符合基本医疗保险用药规定的药品。
② 以下五类药品，经专家评审后，直接调出《药品目录》
❶ 被药品监管部门撤销、吊销或者注销药品批准证明文件的药品；❷ 被有关部门列入负面清单的药品；❸ 综合考虑临床价值、不良反应、药物经济性等因素，经评估认为风险大于收益的药品；❹ 通过弄虚作假等违规手段进入《药品目录》的药品；❺ 国家规定的应当直接调出的其他情形。
③ 以下三类药品，经专家评审等规定程序后，可以调出《药品目录》
❶ 在同治疗领域中，价格或费用明显偏高且没有合理理由的药品；❷ 临床价值不确切，可以被更好替代的药品；❸ 其他不符合安全性、有效性、经济性等条件的药品。
有猫友可能会疑惑，不是一直说医保药品要扩大保障范围、提升保障水平嘛，这是变“小气”了吗？
2020年1月1日，新版医保目录生效：
❶ 这一版医保目录新增了148种好药，这些更多是救命的好药，包括癌症及罕见病等重疾用药、慢性病像糖尿病等慢性用药；❷ 同时还将部分抗癌特药纳入，这些抗癌药纳入医保后，比以前便宜了不少，最高能便宜 70%，最低也便宜了近 40%；❸ 另外，还将74种乙类药调整为甲类药，也就是说，以前这些药只能报销一部分，现在可以全部报销了。
这些调整，无疑需要更多医保基金的投入。
可以看到，这次发布的《基本医疗保险用药管理暂行办法》，被排除在外的药物，基本上都是非必需药物。
说实话，我们国家的医保管理水平还有待提高，一些临床价值不高、疗效不确切、国际上应用很少的药品，在国内成了滥用的“神药”，不仅价格昂贵，还占用了大量医保基金。
在过去，滋补类药品、保健药品、辅助药品等占医保药品目录的相当比例，有出才能有进，把这些非必需药品调出或排除在外，才能纳入更多急需药品，更好地保障治病所需。
作为医保的补充，百万医疗险通常都可以扩展至自费药，但是营养补充类药品，免疫功能调节类药品，美容及减肥类药品，预防类药品，还有一些滋补类中草药通常也在免责范围。
比如下面就是某百万医疗险的药品费的定义：
不过其他药品，如果是你的“必需”，而恰好又被排除在《医保目录》外，那么百万医疗险是可以报销的。
而重疾险，属于定额给付制，达到合同标准就直接给一笔钱，想怎么花就怎么花。所以，它就可以覆盖一些保健药品的费用。
总的来说，医保的保障是更精准了，门槛也低，所以大家能上一定要上。
不过仅有医保是不够的，搭配商业保险，保障才会更好。新版医保目录覆盖了2643种药品，其中也包含部分昂贵的特效药，看起来数量并不少。
其实不然，它只占所有药品的1.56%，这意味着有近 98% 的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，只能全部自费。
另外，生大病之后的收入损失、康复保健的费用，医保也无法弥补。再加上医保报销上限偏低，另外也不能100%报销，一些大病还是吃不消的。
所以，在医保的基础上，再配置一点百万医疗险和重疾险，才更全面。
