文/骆枫

　　随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，作为经济“减震器”和社会“稳定器”的保险业也面临着巨大的竞争和转型压力。

　　监管导向趋严、客户需求变化叠加突如其来的新冠肺炎疫情影响，各种因素制约之下，过去一年，大大小小的险企无不面临着前所未有的困难和挑战。

　　全面转型成为行业共识。对于各类险企来说，怎样在面对错综复杂的外部环境时，既保证盈利增长、流动性充裕，还能紧跟政策转型，强化风险管理，实现高质量发展，已是一道必答题。

　　如此背景下，成立8年多的珠江人寿保险股份有限公司（下称“珠江人寿”）交出了一份亮眼答卷。这家年轻的寿险公司，如何打破行业“七平八盈”的惯例？又是如何抢占先机，破局高质量发展？

　　连续六年盈利

　　珠江人寿总部位于广东省广州市天河区珠江新城，于2012年9月26日成立，是目前唯一一家总部设在广州的综合性寿险公司。

　　珠江人寿是由广东珠江投资控股集团有限公司、广州金融控股集团有限公司、广东韩建投资有限公司、广东新南方集团有限公司、衡阳合创房地产开发有限公司、广东珠光集团有限公司和广东粤财信托有限公司等7家股东共同投资的综合性寿险公司，截至2020年12月31日注册资本金67亿元人民币。

　　作为一家以广州为依、以珠江为壤的本土寿险公司，成立以来，珠江人寿积极发挥本土保险生力军的作用，努力走在业务转型的前列，探索新兴业务和多元架构发展，凭借稳健的保费规模和投资收益，顺利完成公司业务结构调整和转型，迸发出强大的活力。

　　2020年，珠江人寿投资收益达到39.2亿元，综合收益率达到7.08%，年度净利润为3.14亿元，并实现连续6年盈利，获得了超越行业平均水平的长期稳健投资收益，投资能力渐趋成熟。

　　同年，珠江人寿期交业务占比同比提升100%，原保险保费占比同比提升313%，新业务利润率同比提升120%。

　　截至年末，珠江人寿总资产规模持续增长，达820.17亿元，综合收益稳步提升。

　　良好的业绩和发展势头，得益于珠江人寿对监管的敬畏，和对发展机会的精准把握。

　　2020年12月，国务院常务会议在部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施中强调，提升保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理，加强风险防控。鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设，更好发挥支持实体经济作用。

　　珠江人寿积极响应号召，以医疗健康、养老产业为主要方向，发挥内需潜力，专注城市更新等国计民生领域，优化项目类资产配置结构。在公司偿付能力管理下，坚持稳健投资、安全投资、价值投资。

　　此外，珠江人寿充分发挥保险资金在养老医疗领域的优势，积极实施“养老+保险”的战略布局开展养老社区项目，设计了专属的养老保险产品，并着力启动了4个养老社区项目的投资、建设与运营。此外，旧城改造等基础建设项目也拓展了珠江人寿更多的投资空间。

　　在确保安全性、收益性、流动性、匹配性和合规性的要求下，珠江人寿全力推进多品种、多渠道的资金运用，并加大战略性资产、重点领域的投资，全面提升投资收益，为实现持续盈利奠定了坚实的基础。

　　实现协同发展

　　在保险业深化改革的大背景下，“加强监管”“整改”等关键词始终是行业关注的焦点。

　　珠江人寿在市场实战检验下的经营坚守稳健合规的发展，回归金融业本源，服务实体经济，同时防止发生系统性金融风险，从而保持平稳增长的态势，并不断为完善全社会的保险保障体系建设助力。

　　过程中，珠江积极引进战略投资者，不断推动业务转型，坚持资产与负债匹配管理的经营思路不动摇，逐年降低年化成本和提高期交业务占比，同时保持业务平台的稳定，坚持以服务实体经济的项目投资为主和以提高投资收益为目标，在防控风险的前提下持续追求良好的投资收益。

　　2020年，受到新冠肺炎疫情及产品替换影响，珠江人寿一季度业绩受到了一定冲击，但通过稳住压力，积极优化业务结构，新业务价值率依然保持了同比上升。而银保渠道方面，新产品替换也顺利完成，分红型期交平台稳步提升，期交保费占比较2019年提升了17%，销售成本持续下降，销售团队和销售渠道更加稳定。

　　据珠江人寿有关负责人介绍，目前，银保渠道主要销售聚多多等终身年金险产品，长期期交型产品已经成为主打产品。个险渠道方面，则主推保险责任含轻中重多种疾病的长期健康险产品等。目前，珠江人寿个险渠道在业务规模和价值贡献方面均实现了同比增长。目前珠江人寿险种结构已比较均衡，积极匹配业务转型政策要求。

　　此外，珠江人寿还利用自身优势，整合股东资源，积极布局能与保险主业发挥协同效应的上下游产业，加速战略性项目落地，通过医养护理、健康、养老、大数据等产业与保险的融合，实现协同发展、相互促进的效益，全面完善公司治理。

　　强化风险管理

　　风险管理能力是险企经营核心。近年来，珠江人寿围绕不断强化全员的守法合规和风险管理意识与技能、持续提升公司制度健全性和遵循有效性的工作目标，开展了系列扎实工作，持续建设和提升公司的全面风险管理能力。

　　珠江人寿通过稳定现金流入、合理配置资产、优化资产结构等措施确保流动性资产充足，为公司发展高价值业务、顺利推进业务结构转型赢得了时间。2020年，珠江人寿综合偿付能力充足率保持在120%以上，为公司优化经营模型提供了有效保障。

　　优质的经营结果也为珠江人寿赢得了监管肯定，2019年以来，珠江人寿风险综合评级一直为B级，风险管理稳健。另外，保单整体继续率88.44%，高于行业平均水平；公司退保率大幅下降，由2019年的18.02%下降至5.83%，相关指标均显示公司保单品质良好。

　　目前，珠江人寿建立了完整的流动性风险管理制度和执行体系，把流动性风险管理融入经营管理中。日常活动中，配置足够比例的流动性资产，并逐日监测，在投资、业务等活动中也充分考虑流动性风险状况。

　　争做高质量险企

　　创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。近年来，珠江人寿积极借助前沿科技打造电子化服务平台，发展一系列在线自助服务，不断优化客户服务效率，提升客户服务体验。

　　2017年1月，珠江人寿正式上线微信客户服务平台——“珠江人寿客服”；此后经过一系列功能建设及优化，通过科技赋能，“珠江人寿客服”微信服务号还上线了“空中客服”功能。

　　作为线上服务的一种新模式，该功能可实现客服人员与客户一对一、一对多的视频沟通，可有效提升服务效率和客户满意度。同时，“智能客服系统”新升级，构建AI智能服务新模式，智能知识库与机器人双向引擎搜索功能做到了标准答案直接输出，呼入坐席均能与机器人一样快速获取标准答案，为客户解决问题。

　　此外，微信服务号还新增停售险种替换、续期实时缴费功能，微信端已集成“续期实时缴费、续期账户变更、缴费记录查询、停售险种变更”四大功能，进一步满足客户续期服务自助化需求。

　　服务是保险公司与客户连接的重要一环。截至2020年四季度，珠江人寿提供新单回访7.2万人次，热线咨询4.9万人次，保全变更服务7.8万人次，客户投诉100%高效处理，办理理赔案件10.44万件，赔付金额1.75亿元，客户自助服务比例进一步提升。

　　珠江人寿相关负责人表示，科技赋能保险业发展如火如荼的当下，还将继续关注人工智能、移动互联等技术的应用，以“关怀客户、联络感情”作为出发点，积极推动服务e化，为客户提供贴心、专业和便捷的服务。

　　在优化业务结构的过程中，珠江人寿还积极拥抱5G、大数据等前沿科技，主动将新技术赋能金融业务，持续探索开拓职域营销、大数据营销等创新渠道。目前，珠江人寿个险渠道在业务规模和价值贡献方面均实现了同比增长，客户服务亦不断完善。

　　一直以来，珠江人寿始终秉承“专业、便捷、贴心”的客户服务理念，坚持价值导向，优化经营战略，适应时代发展，拥抱创新，稳健前行，决心实现公司既定的战略和经营目标，完善客户服务体系，通过自身发展，积极成为行业促进经济转型升级、维护金融体系稳定的重要力量之一。（来源：新华社客户端）