- 上海全链条打掉利用网络借贷实施诈骗犯罪团伙
- 抓获犯罪嫌疑人86名，涉案金额6.3亿元
打着“低息、无抵押、秒放款”幌子的网络贷款，往往是形式各异的诈骗套路。近日，上海市公安局奉贤分局经过2个多月的缜密侦查，全链条捣毁一利用网络借贷实施诈骗的新型犯罪团伙，一举抓获犯罪嫌疑人86名，查获作案手机200余部、电脑60余台、车辆10余辆，涉案金额6.3亿元。
警方发现线索 受害人债台高筑
今年5月下旬，上海奉贤警方在工作中发现辖区内有群众在办理所谓“低息无抵押”网上贷款后，不仅未能减轻债务负担，反而陷入高息陷阱，债台高筑，深受其害。
奉贤分局刑侦支队就此情况展开调查后发现，名为“爱疯”“爱吧”等多个网络贷款App平台以“办理短期无抵押贷款”为诱饵，采用以“收取高额服务费”“软暴力”讨债以及“借新还旧”等方式使被害人不断筑高债台，并逐步侵吞被害人财产，使其陷入犯罪分子精心设计的诈骗套路。对此，奉贤分局立即成立专案组展开侦查。
厘清组织架构 掌握确凿证据
民警通过对催款微信账号及催款内容进行分析，逐步梳理出由郑某、杨某等人为首组成的App运营团伙。同时发现，郑某的上家为江苏某科技公司，该公司开发并维护多款网络贷款App供郑某、杨某等人使用，该科技公司法定代表人为顾某。
通过梳理涉案App的资金去向，警方掌握了该团伙涉及的41个银行账户，并挖出一个以晏某、赵某为首的为涉案App提供资金结算服务的团伙。
至此，一个由平台开发、贷款运营、支付结算三方组成的全链条“网络借贷”诈骗犯罪团伙浮出水面：以顾某为首的“平台开发团伙”开发了多款网络贷款App后，寻找以郑某、杨某等为首的“贷款运营团伙”进行网上推销，寻找目标诱骗其安装App进行贷款。
同时，顾某又寻找以晏某、赵某等人为首的“支付结算团伙”进行资金转移及结算，以实现规模化结算资金及快速转移资金。
兵分五路出击 多地同时收网
由于所有犯罪团伙成员均在外省市，查明整个犯罪网络后，专案组兵分五路赶赴5省市实施抓捕。7月22日上午，各抓捕小组在当地警方的全力配合下开展集中收网行动，一举抓获团伙成员86人。
警方进一步查明，该犯罪团伙的作案过程全部在网上远程操作实施，郑某、杨某等人先以线上办理“短期无抵押贷款”为诱饵物色贷款人，实际以收取高额“服务费”的方式进行放贷。
一旦被害人无法如约偿还，便通过“借新还旧”及引导收取展期费（延长归还时间的手续费）等方式进一步垒高债务，并通过电话轰炸、滋扰辱骂等“软暴力”索债方式施压，迫使被害人偿还借款。
很多被害人在安装App时不知不觉中就已授信获取通讯录信息及被收取了高额“服务费”，被害人实际拿到钱款往往仅为所申请款额的六至七成钱款，却又被要求短期内全额还款。
而当被害人偿还不出时，又会被收取每天20%的展期费，这一点被害人事先并不被告知。
同时，被害人又会收到更多贷款App推送，在犯罪团伙以电话轰炸等软暴力手段进行催收的压力下，被害人难免继续在新平台上办理贷款，债务就这样被不断垒高，实则这些贷款App均掌控在犯罪团伙手中。
为了确保放贷后的收款成功率，该团伙还通过开发风控系统、网上购买信息、侵入其他贷款网站等方式，筛选出信用较好、有还款能力的“优质客户”进行精准营销来保证巨额盈利。
起底诈骗手法 步步为营设套
家住上海的汪女士就是从起初借贷几千元，到逐步掉入无底深渊，最后不得不将房产变卖偿还债务。今年2月，汪女士收到一个陌生QQ号添加好友，对方推送“是否有资金需求？不要求征信，放款快”的广告引起了汪女士的兴趣。在对方的指引下，汪女士下载了一款名为“大南瓜”的App，在上传身份证照片、联系方式等资料后贷款2000元，然而实际到手时却只有1400元。
在汪女士成功借贷到第一笔钱款后，出于现实需要，又陆续在平台借贷了几笔款项。而当借贷数额达到上万元时，高额“服务费”和极短时间的还款期限一下子让汪女士捉襟见肘。该团伙还肆意违约变更还款时间，并且在汪女士逾期后每天收取20%的展期费。
与此同时，汪女士的微信、QQ上不断出现陌生人添加好友，向其推荐“爱吧”“爱疯”等10余款借贷App，引导其“借新还旧”，短时间内以“滚雪球”的模式将汪女士的债台垒高。
直到汪女士无法偿还债务的时候，其本人、亲戚、同事、朋友不断收到骚扰电话，甚至在清明节收到讣告或恐吓信息，不堪其扰的汪女士最终决定将房子卖掉偿还债务。
从2月至5月，短短两个多月的时间，汪女士累计支付了147万的高额还款。除了汪女士遭遇的这些催收手段外，半夜电话骚扰、向女性被害人恐吓发送PS的裸照、使用“呼死你”软件进行24小时“轰炸”等也是该团伙常用的催收手段。
自2020年4月起，该团伙成员瞅准此种模式盈利巨大，截至案发前，涉案金额已达6.3亿元。专案组现已查证到全国各地被害人1万余名，由该团伙开发的23个网贷App平台均已被关闭。
目前，以顾某、郑某等人为首的86名犯罪团伙成员因涉嫌诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
作者：吴艺 陆敏韡
来源：中国警察网
