本文转自：南方日报

　　林洁;张艳

　　2026年7月，人保财险广东省分公司护航国内首次大规模火箭海上垂直回收试验在粤圆满完成。人保财险广东省分公司供图

　　2026年1月，人保财险广东省分公司落地全省首单具身智能机器人专属保险。人保财险广东省分公司供图

　　向海问天，一枚火箭在广东阳江海域完成国内首次大规模海上垂直回收全流程合练试验；向微观世界挺进，全国首批量子领域专属科技保险“量子保”在广东落地；向产业链深处攻坚，国内首款汽车芯片产业链综合保险“强芯保”，为国产芯片自主可控增添金融助力……

　　这些中国科技向“高”攀登、向“新”突围的关键节点背后，都有一股隐形的支撑力量——保险。

　　科技创新，是一场向“无人区”挺进的远征。创新跑得越快，越需要一张与之匹配的风险保障网。紧跟广东科技强省建设步伐，人保财险广东省分公司在集团和总公司指导下，积极响应政策指引，探索一套更适配科技创新规律的保险服务体系，从制度破壁，到服务破界、再到生态破圈，以保险之力服务新旧动能转换提质增效，在南粤大地上筑牢新质生产力发展的安全底座。

　　●林洁张艳

　　制度破壁以共保机制聚合行业力量

　　一枚火箭发射失利，一次芯片流片中断，一组量子退相干失控……诸多单次事故潜在损失动辄数亿乃至数十亿元；更棘手的是，由于风险缺乏足够历史数据，损失路径复杂且风险高度关联。

　　“看不懂、算不清、保不起”，一度成为前沿科技进入保险体系的多重困局。

　　破解这一难题，靠一家保险机构单打独斗远远不够。

　　2026年初，科技部、国家金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合发文，明确支持有条件的地区成立专业保险共同体来分散重大风险。

　　政策很快落地广东。在省委金融办、省发改委、省科技厅、广东金融监管局共同指导下，人保财险广东省分公司率先破局——在阳江牵头22家保险行业头部主体，创新搭建“直保+再保+经纪”三位一体服务架构，并确立“统一承保、统一风控、统一服务、统一理赔”的“四统一”运行机制。

　　这背后，是科技保险风险分担逻辑的一次升级。

　　一家保险公司“吃不下”的风险，由多家机构共同承接；单一机构难以全面识别的风险，由多方专业力量共同研判；企业跨区域、跨环节作业时，则依托统一服务和理赔机制获得稳定保障。

　　从“单兵作战”到“协同作战”，人保财险广东省分公司将行业力量聚合起来，为商业航天企业这类高价值、高风险的新兴产业打开了承保空间，也为未来陆海发射、星箭研制、在轨运营等场景的定制化保险创新奠定了基础。

　　但真正的“破壁”，还远不止于此。如果说共保体打破的是机构之间的壁垒，那么更深层的“破壁”，则是消除保险业与科创产业之间的认知围墙。为此，人保财险广东省分公司科创服务团队主动走进实验室、生产线和试验场，真正去理解风险、量化风险、管理风险，让保险从“后端赔付”走向“前端同行”。

　　阳江海域的火箭回收合练试验就是一个典型案例。

　　试验初期，人保财险阳江市分公司科创服务团队便驻扎一线，与“星际归航”号回收船项目组同步作业。他们实地勘察海域气象、海况波动、船体稳性、吊装参数等关键数据，对箭体转运、登船吊装、海上航行、模拟着陆等全流程进行精细化风险分析。

　　“海上火箭回收属于前沿科创试验，风险场景复杂、不确定性强。提前驻场、同步作业、全程跟进，是为了让保障更好地响应科创的真实需求。”参与勘察的阳江市分公司总经理助理李昊表示。

　　类似的场景正在广东多地发生。

　　在广州，人保科创服务团队跟随亿航智能试飞队扎根云浮试飞场，采集上百个起降数据，为eVTOL定制专属保障；在东莞，团队深入半导体企业生产线，对芯片流片、封装、测试等关键节点进行全流程风险评估；在佛山，团队联合实验室专家，对中试项目的技术路径、设备状态逐项评估，为全国首批技术研发及中试综合保险的落地扫清技术障碍。

　　当保险人离实验室更近一步，科技企业与金融之间的认知距离也就缩短一步。这正是保险风控“算得清”的底气所在，也是从“被动赔付”走向“主动管理”的生动注脚。

　　服务破界以场景适配拓展保障范围

　　一项技术从实验室走向市场，要经历研发、小试、中试、产业化等多个关口，其中任何一环出现意外，都可能让此前投入付诸东流。

　　这也是科技成果转化过程中著名的“死亡之谷”。“技术验证的高不确定性，已成为制约科技成果产业化的重要因素。”佛山仙湖实验室副主任薛勃飞坦言。

　　保险要真正服务科技创新，就不能在技术成熟之后出现，而要敢于向创新链前端迈进。

　　在省科技厅、广东金融监管局指导下，人保财险广东省分公司在第二十六届中国国际高新技术成果交易会上，率先推出广东省技术研发应用综合保险。这是国内首个保障技术研发和成果转移转化全链条、全过程活动的综合性保险产品。

　　更值得关注的是，它首次将“技术就绪度”引入科技保险评价体系。相当于在科技与保险之间架起了一座桥梁，实现了对科技企业、科研院所、中试平台以及投资人等多元化科技创新主体的广泛覆盖。

　　保险的服务边界，也由“保后端成熟资产”向“保前端不确定研发”延伸。

　　这款新产品推出后，很快在制造业转型升级综合改革试点城市佛山落地全国首单——为广东科伺智能科技股份有限公司的基于电力线载波感知的电力线故障诊断装置项目提供风险保障。此后，广州实验室、广纳院、佛山仙湖实验室、松山湖材料实验室、暨南大学研究院等重大科研平台也陆续投保。截至目前，该产品已累计为15个科技研发转化项目提供全生命周期风险保障。

　　这样的创新，正在广东更多未来产业复制推广。

　　护航商业航天——为国内首次大规模火箭海上垂直回收试验定制“人、物、责”三重保障：为全体演练人员提供高额意外险，为SQX-3运载火箭一子级机械模拟箭提供物质损失财产险，为模拟箭吊装上下“星际归航”号回收船的过程提供第三者责任险，形成完整风控闭环。

　　护航量子科技——与广州玻色粤江量子科技、清远天之衡量子科技、珠海东莱科技签署全国首批量子领域专属科技保险“量子保”，为三家企业提供超2500万元风险保障。该系列推出四款专属产品，覆盖量子计算、量子通信、量子测量等细分领域，系统化解决应用责任、环境异常、技术安全及设备财产四大核心风险。

　　护航低空经济——推出全国首款低空飞行器综合保险“低空保”，通过持续迭代全生命周期产品体系，覆盖飞行器运行、运营、停放、维保等全应用场景。截至2026年6月，已为137家低空经济领域企业提供风险保障超460亿元。

　　在人工智能与具身智能领域，全国首款AI专属研发保险“智研保”将技术方案缺陷、原材料缺陷等研发关键风险纳入保障；在集成电路与半导体领域，“强芯保”嵌入汽车芯片设计、制造、应用产业链，2026年6月，已为广汽集团等企业提供风险保障6.3亿元；在生物医药领域，人体临床试验责任保险示范条款设置“双宽限期”机制，将保障进一步延伸至实验结束后的迟发性不良事件……每一项服务的创新落地，都是人保财险广东省分公司护航科技创新的深度回应。

　　生态破圈以平台整合重塑保险价值

　　对一家科技企业而言，风险从来不止一种。保险的价值，也不能止步于“出了事再赔钱”。

　　如何以保险为支点，把风险保障进一步延伸到技术鉴证、融资增信、知识产权保护等环节，真正成为科技企业的长期合伙人？

　　人保财险广东省分公司落笔作答——重构一整套创新服务模式。2025年6月，中国人保粤港澳大湾区科技保险服务中心在广州揭牌成立。中心集合专业第三方科研机构、认证机构，组建科技保险专家库，利用大数据模型等技术手段建立多层次信息数据库，打造覆盖科技创新全链条的“保险+服务”综合赋能平台。

　　一年后，这套服务模式进一步落到产业一线。

　　全省首个分中心落子制造业重镇东莞，并针对实验室早期项目和科技型中小企业“轻资产、无抵押、风控信息不对称”等痛点，升级落地“科技保险+鉴证服务+保贷联动”一体化模式。

　　保险成为其中的关键连接器。一头连接科研机构和科技企业，把专业技术转化成金融机构能够识别的风险信息；另一头连接银行等金融资源，以保险保障和技术鉴证降低信息不对称。

　　分中心落成当天，中科汇珠碳化硅研发转化项目成为首个采用鉴证服务并获益的科研项目。人保财险委托湖北技术交易所进行技术鉴证，银行据此快速批复千万级授信，一次性解决了风险保障与资金需求。

　　“这一案例充分证明，技术研发和成果转化固然有风险，但只要打破信息壁垒、构建风险共担机制，‘无形技术’同样能有效转化为‘可量化’资产。”东莞市科技局党组成员谢华评价道。

　　如果说东莞分中心解决的是企业成长过程中的融资问题，那么全国首个知识产权保险中心——中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心及南沙、顺德两大分中心，则是把保障视野进一步推向全球。

　　科技企业“走出去”，知识产权是一张绕不开的通行证。

　　从海上新丝路出发，人保财险广东省分公司创新落地全国首单海外知识产权侵权责任保险，并搭建全国首个知识产权海外侵权责任保险服务体系，将服务从单纯赔付进一步完善到全流程：承保前风险预警，承保中帮助企业规避侵权风险，发生纠纷后则提供诉讼应对和兜底赔付。

　　如今，仅知识产权领域，人保财险广东省分公司已扩展出15款产品，涵盖专利及商标海外布局费用损失、国内被侵权损失、侵犯专利权责任等，承保行业覆盖新能源、芯片、新材料、电子通信、高端设备、生物医药等科技领域。自2020年首发以来，已累计为3768家次企业提供知识产权类风险保障超57.5亿元。

　　从2020年落地全国首单知识产权海外侵权责任保险，到如今赋能量子科技、商业航天、低空经济、人工智能等最前沿领域，人保财险广东省分公司深耕南粤沃土，在制度上破壁、在服务上破界、在生态上破圈，用一次次“从0到1”的跨越，硬核护航新旧动能加快转换，为广东科技强省建设持续贡献保险力量。截至2026年6月，公司已为超1.8万家科技型企业提供风险保障5.16万亿元。

　　建设科技强国的号角已然吹响。作为我国科技创新最活跃、产业体系最完善的前沿阵地，广东正加快打造具有全球影响力的产业科技创新中心。人保财险广东省分公司将继续锚定科技强省建设需求，把保险服务嵌得更早、做得更深、延伸得更远，以覆盖创新全周期的风险减量服务体系，守护每一个敢闯“无人区”的创新梦想，以保险之力为广东高水平科技自立自强和新质生产力加快发展注入更强动能。

　　■数读

　　服务网络

　　打造“1个省中心+3个中心城市专营机构+20个地市管理专岗+30余支专业团队”的科技保险服务网络

　　产品体系

　　形成包含科技研发、成果转化、应用推广、知识产权、网络安全、人才保障、航空航天、新能源、生物医药、半导体等13大类、200余款专属产品为主体的科技保险产品体系

　　首单首创

　　累计落地量子科技、汽车芯片、低空经济等全国科技保险首单首创20余项

　　累计为广东超1.8万家科技型企业提供风险保障5.16万亿元

　　累计为广东超1.5万家高新技术企业提供风险保障4.78万亿元

　　累计为广东近7000家专精特新企业提供风险保障1.49万亿元

　　重大技术攻关项目

　　累计为15个重大技术攻关项目提供全生命周期风险保障

　　低空经济

　　服务137家低空经济领域企业，提供风险保障超460亿元

　　知识产权

　　为3768家次企业提供知识产权类风险保障超57.5亿元

　　■一线案例

　　护航“未来厨房”

　　走入日常生活

　　锅铲翻飞，却看不到厨师。

　　8月22日，东莞第一届“智造莞味”全球机器人厨师大赛现场，18台炒菜机器人一字排开，同台“掌勺”。凉瓜炒牛肉、番茄炒鸡蛋、生炒菜心……锅气从机械臂底下升腾而起，端盘机器人穿梭送餐，吸引了大批市民围观、试吃。

　　这是东莞制造业的一次另类“秀肌肉”。但热闹背后，同样隐藏一连串新问题。

　　一台高价值智能烹饪机器人，少则十几万元，多则几十万元，运输过程发生意外怎么办？高温、高负荷作业造成机器损坏怎么办？机器臂发生现场碰撞，甚至在人机互动环节伤到他人，又该如何处置？

　　作为机器人竞技全新应用场景，商用炒菜机器人赛场缺乏成熟风险数据，参赛企业、赛事主办方都急需专业保险化解潜藏的未知风险。

　　针对这些痛点，人保财险东莞市分公司为大赛定制了“机器人本体风险保障+第三者责任保障”双重防护体系：一重保障机器人自身。参赛机器人因自然灾害、意外事故及运输过程中可能造成的自身损失。另一重保障第三方。通过第三者责任险，覆盖比赛、公众体验环节中机器人意外引发的人员伤亡、场地财产损毁赔偿责任，将保障延伸到赛场竞技、市民试吃、设备实操等全部公开场景。

　　除此之外，比赛期间，一支人保财险专业服务团队全程驻守现场。无人机升到上空，通过高清摄像头结合人工智能识别算法，对比赛现场开展空中查勘、风险排查；地面服务人员则同步提供AI建模保险咨询、快速响应、定损理赔等一站式服务。

　　在这里，保险人既是“事后赔付者”，也开始充当“事前风险管理者”和“事中风险控制者”，最大限度保障大赛竞技比拼、产业对接、市民美食体验有序开展。

　　这是科技保险正在发生的一个微小而具体的变化。

　　比赛结束之后，保险服务没有随赛事收场。赛事运行中形成的不同品牌机器人高负荷运行表现、常见异常类型以及环境因素影响等数据，具有进一步开展风险研究的价值。

　　人保财险东莞市分公司计划以赛事场景为起点，推动相关风险研究从“一场比赛”继续向商业应用延伸，逐步转化成可复制、可推广的风险保障方案，让保险进一步嵌入“机器人研发—预制净菜—餐饮门店”等产业链条，护航“未来厨房”从比赛场景真正走入日常生活。林洁张艳