为患有高血压、糖尿病等基础病的老人购买境外旅游保险，核心在于确认保险是否承保慢性病急性发作、投保年龄上限以及医疗保额是否充足。

　　一、核心风险：既往症能否被保障？

　　绝大多数境外旅行险将“既往症”（投保前已患疾病）列为免责项，但部分产品扩展承保慢性病在旅行期间的急性发作，前提是投保时病情稳定、用药无增减。

　　高血压、糖尿病等基础病的急性发作（如血压骤升、低血糖昏迷）属于高风险情形，需在投保前仔细阅读条款中“突发急性病”的定义和免责范围。

　　二、选择要点：五大关键指标

　　1. 承保年龄上限

　　普通旅行险多将70-80周岁设为上限，80岁以上可选产品急剧减少。部分中高端产品可承保至85-90周岁，但保额可能减半。

　　2. 医疗保额额度

　　欧美等国家医疗费用极高，建议医疗保额不低于50万元人民币，去美国、日本等地建议选择100万以上。医疗保额需覆盖住院、门诊、急诊、处方药等全流程费用。

　　3. 紧急救援服务

　　优先选择包含24小时全球紧急医疗救援的产品，确保能安排医疗转运、送返服务。救援机构的响应能力和合作网络至关重要。

　　4. 高血压/糖尿病专项保障

　　部分产品明确扩展承保“高血压、糖尿病、心脑血管疾病”等慢性病急性发作的医疗费用，例如京东安联、史带、苏黎世等均有相关条款。

　　5. 健康告知与等待期

　　投保时须如实填写健康问卷，隐瞒既往症可能导致拒赔。保险通常有48小时等待期，等待期内疾病不予赔付，建议出发前提前购买。

　　三、产品参考：市场部分承保方案

• 保险公司
• 代表产品
• 承保年龄上限
• 既往症相关保障
• 苏黎世保险万国游踪80周岁慢性病急性发作保障，需病情稳定
• 史带财产保险乐游全球85周岁钻石计划扩展高血压、糖尿病不稳定治疗
• 京东安联至尊保/安行万里90周岁心脑血管、高血压、糖尿病急性发作可赔
• 安盛天平卓悦游80周岁突发性疾病医疗范围较宽
• 美亚保险完美系列80-85周岁条款清晰，视具体产品而定

　　上述产品均提供全球救援服务，推荐优先选择提供医疗费用直付（保险公司直接与医院结算）的产品，避免在境外垫付高额费用。

　　四、购买与理赔注意事项

　　1. 购买时机

　　建议提前1-2周购买，预留时间处理健康告知或补充材料。部分产品支持“人在境外可补买”，但保障存在等待期限制。

　　2. 凭证保存

　　出国后妥善保管电子保单、登机牌、医疗报告、费用收据等。理赔时通常需提供完整的治疗记录、收费清单、税单及出入境凭据。

　　3. 出险报案

　　发生意外或急性病发作后，应第一时间联系保险公司的24小时救援热线，按指引就医。切勿自行垫付大额费用后回国报销，避免程序争议。

　　4. 免责条款

　　仔细阅读“责任免除”部分，特别注意：高风险运动（如潜水、滑雪）通常需额外加保；战争、核辐射等区域不保；违法行为导致的意外不保。

　　五、总结建议

　　为有基础病的老人配置境外旅游保险，应遵循“提前规划、如实告知、保额充足、救援可靠”四原则。优先选择明确承保慢性病急性发作、医疗保额50万以上、承保年龄覆盖80岁及以上的产品。同时，出发前让老人保持身体状况稳定，随身携带日常药品和医生诊断摘要，确保旅途安心无忧。

本文由AI生成