从2014年开始，二手车贷款风靡大江南北，进车市里，卖车贴上全部是首付xxx，或者分期xxx。去年夏天还有人找我谈这个行业，让我做个代理。。就在上周还有个P2P公司，不知道在哪看我发的帖子了，问我是不是做汽车自媒体的，让我帮他推广一下二手车贷款业务，然后给我提成。我给回绝了，因为我跟本没那么大的推广力度，我只是个屌丝，在帖子上吹吹牛逼的屌丝。

我是从2015年开始了解二手车贷款业务的，我本人从来没弄个汽车贷款业务，但是从去年我卖了一辆索兰托开始，我对二手车贷款逐渐有了深入了解。以前我不相信有人会真的用汽车金融贷款买车，但是这事发生在我身上的时候，我相信了，原来真有这样的人群，就是我上次更新说的第五类人群。。而且截止到目前，我发现这个人群越来越多，需求越来越大。

我接到买车电话，问我索兰托多少钱，我直接给了一口价，对方没还价，约了2天后看车，我以为又是说着玩的。结果2天后真的来了，看了车然后问能不能贷款，我也没弄过，我就带他去朋友那里咨询了一下，我朋友热情接待，告诉了对方需要提供的东西，约定24小时放款。而且最吸引人的是利息低，只要7厘。。我的2012年索兰托贷款两年，放款10万。。当场交了2000元保证金，签署了合同，然后屁颠的回家准备材料去了。

果然放款神速，第二天去过户，然后金融公司备案，然后放款，我当天下午就拿到了全部车款。

我与买车人闲聊了一会。买我车的这个人是铁路正式职工，月薪4000元左右是经济唯一来源，刚结婚贷款买了房子，每月要还房贷，看身边朋友都有好车，不甘心寂寞，也要弄个四驱越野一起玩耍。买了我的车，首付给我的钱有一部分是跟朋友借的，所有存款为0，最后把车开走的时候兜里只剩400元，我心想，这样的人到底是什么心态？虚荣？欲望？难道不过日子了？不要孩子了？不孝敬父母了？

就是从这一次经历，我才发觉，社会上真的有好大的第五类人群。

下面我就来说一下这次贷款的经过吧。让大家看清二手车金融的黑幕。

2012年的二手索兰托 2.4至尊版，新车29.88万，二手市场卖价14万左右（我卖了14.2万），首付给我4.2万，二手车贷放10万，利息为7厘，贷款期限两年。借款人身份证、工作证明、银行卡工资流水、房产证（有无均可，提供的话放款更快）。

第一天确定了在我朋友那贷款，第一次交了2000元保证金，签署了合同。

然后业务员认真的给他计算了还本还息方式如下：

本息费用：每月付利息700元，月还本金4166.67元。还24期，利息共计16800元。没毛病，是7厘，月息7厘我觉得还可以。比银行高那么一点，但是放款真快，流程简便。

剩下的就是内幕了，既然保证金都交了，合同也签了，下面就开始霸王条款了。。

条款中的其他费用：

车辆评估费3000元（其实没做评估）

贷款手续费2000元（这个费用没有明文规定）

GPS设备费用2000元（说是给装4个定位，其实一个都没装）

每年必保全险7000元左右（如果我们自己在外面找保险公司，索兰托全险4000多差不多能下来，还会各种优惠各种赠品。）

保险押金2000元（这个押金是保险的押金，如果第二年不在他这保商业险，2000元不返还）

保证金2000元（第一次去谈贷款留下的，说是还完贷款以后返还）

下面咱们来算一下，这辆车办理贷款共需要花多少钱。

首先贷款利息24期16800，其他费用10000，保险费两年比自己选择保险公司贵6000元左右。押金2000，保证金2000，这样全算下来，费用16800+10000+6000+2000+2000=36800均摊24期，费率已经1.533分利息了。比宣传的7厘高了一倍还多。另外，钱是全款放给你，而你是月供，还了一年后本金剩50000元的时候，利息还是1分5多，这就跟高利贷没区别了。最合理还是一次性还本按月还息合适。

可能有人要说，还有4000元押金还可以退，我告诉你，黑幕就在此。等你两年还完贷款以后，金融公司会告诉你，押金和保证金不是金融公司收的，这些钱是二手车商或者是另一个中介代办收取的，以找不到车商或者中介商为理由，让你哑巴吃黄连。

后来我才知道，这2000+2000押金和保证金是我朋友收了，他怕买车人以后不找他保险收了2000保险押金，另外2000保证金其实就是第一天怕他不在这贷款，自己扣留的，合同里根本没有2000这回事。2年以后车主能不能找到我这个朋友目前还不知道。这个钱能不能返还不得而知。

我想大家现在明白了，为什么现在车市里的车风挡上都贴着首付***，分期***，低息***。而且一听说要贷款买车，很多车商都屁颠屁颠的主动帮你跑贷款业务。。

最后，第五类人群，到底要不要贷款买车？

我这只是闲聊，买不买？怎么买？还是自己去衡量。

二手车行业水有多浑，现在我才说了个皮毛。

下期延续这个二手车贷款的话题，讲讲二手车商现在都0利润卖车的原因。

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