“一年保费7400元”、“一次出险永不续保”，保险贵保险难几乎成了新能源车主共识。然而即使收这么贵的保费，新能源险企们去年也亏损了近57亿，就算是有全产业链的比亚迪下场做车险，综合赔付率也高达233.92%，一年硬亏1.69个亿。车主、险企都叫苦，新能源车险问题又出在哪？上险又贵又难，新能源车目前是不是就不能碰了？
零件昂贵，赔付面广，险企难挣钱
拿电池来说，单电池就约占新能源造车成本的51.19%，相比之下，即使是豪华品牌燃油车，其发动机零整比也仅为15.62%，变速器零整比则为18.81%，加在一块都没新能源电池高。
此外，电机的平均价格约为11048元，价格也不算便宜，这还没算激光雷达、摄像头等各种传感器设备，还有高额的工时费，险企几次出险就能把保费赔光。
除此之外，新能源要保险的东西也更多，除了赔付三电和车身外，还要赔付因电池起火造成的损失，储能系统、充电设备等出厂物品一律都要赔。
且新能源修车格外封闭，市场上几乎没有可替代零件，即使有第三方能修，车主敢修官方就敢取消质保，险企大多只能按官方的高价来赔。
网约车多，定责模糊，保费只能涨
由于新能源相比油车来说，其能耗和日常用车的成本都较低，这也导致许多车主会将车拿来开网约车。大大增加了出险率。虽然部分险企会在次年拒保网约车车主，但车主还可以走平台上保险，险企最终还是免不了频繁赔付。
另一方面，有些新能源事故定责模糊，比如开着智驾出现的事故，提供智驾的车企没有明确责任，现阶段还是车主和险企来赔。在充电引起的燃烧事故中，即使有一部分是充电桩管理问题，目前也还是只由车主和险企赔付。
车企下场，智驾担责，如今依旧能买
虽然新能源车险有难题，但也并不代表如今的新能源就不能碰。
如今有比亚迪这种车企下场当险企的，一辆20万的比亚迪汉 EV(配置|询价)，其他险种可能要6000元，而投比亚迪保险只需4500元。特斯拉也在下场做保险，驾驶足够安全的情况下，保费甚至可以降40%。
在责任认定方面，之前有鸿蒙智行推出过“智驾无忧”，也算是智驾厂商担责的开河，上个月24日，阿维塔也推行了该类活动，预计各智驾车企也会慢慢跟进。
虽然新能源保险目前确实存在问题，但总体上都在向好的方向发展，不必太过担心。
总的来说，修车贵，保险范围广，车主开网约车，定责不明确等各种原因，共同造成如今新能源保险的困局，但随着如今行业法规逐渐完善，智驾技术也在进步，电池成本也在慢慢降低，相信在不久的将来，新能源保险又贵又难的问题将会迎刃而解。
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